Cet article contient des informations générales et n'a pas pour but de fournir des informations spécifiques aux produits et services American Express. Les produits et services similaires proposés par différentes entreprises auront des caractéristiques différentes et vous devriez toujours lire les détails des produits avant d'acquérir un produit financier.
Pensez-vous à fermer votre carte de crédit ? Voyez comment fermer votre carte de crédit de manière responsable et les considérations importantes, comme l'impact potentiel sur votre crédit.
Aperçu
● Annuler une carte de crédit peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit en raison de facteurs tels que les changements dans votre crédit total disponible et votre historique de crédit.
● Si vous envisagez d'annuler votre carte, vous pourriez envisager des alternatives comme modifier votre carte, gérer vos dépenses ou transférer vos soldes pour protéger votre cote de crédit.
● Si vous choisissez de fermer une carte de crédit, assurez-vous d'abord de rembourser votre solde, de bénéficier de toutes les récompenses et de confirmer que votre rapport de crédit reflète correctement la fermeture.
L'augmentation des taux d'intérêt ou des frais plus élevés pourraient vous amener à reconsidérer votre carte de crédit. De même, la tentation de trop dépenser peut causer de l'anxiété financière. Quelles que soient vos raisons, vous pourriez avoir une carte de crédit que vous envisagez d'annuler. Mais fermer une carte de crédit pourrait avoir des conséquences inattendues et ne pas être la bonne solution pour chaque situation. Explorons comment fermer une carte de crédit de manière responsable et les alternatives qui pourraient protéger votre crédit.
Devriez-vous annuler une carte de crédit ?
Le bon choix dépendra de votre situation. Prenez en compte un aspect majeur de votre cote de crédit : votre ratio d'utilisation du crédit, ou combien de votre crédit vous utilisez en pourcentage de votre crédit disponible. Avoir une carte de crédit ouverte signifie que votre limite de crédit totale est plus élevée, ce qui pourrait bénéficier à votre ratio d'utilisation global.
Par exemple, si vous avez une carte avec une limite de 10 000 $ et que vous avez un solde de 7 500 $, votre taux d'utilisation de crédit pour cette carte est de 75 %. Plus tard, votre taux pourrait être encore plus élevé si vous avez d'autres soldes ailleurs. Réduire votre solde total à 100 $ ou moins pourrait avoir un impact positif sur votre cote, car, selon Experian, un ratio d'utilisation de crédit à un chiffre peut être idéal.
Si vous annulez une carte et réduisez votre limite de crédit à 5 000 $, tout en gardant un solde de 4 600 $, votre taux d'utilisation de crédit dépasse 90 %, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Garder des cartes ouvertes, même avec des soldes de 0 $, peut aider à maintenir un taux d'utilisation du crédit plus bas.
Même en gardant cela à l'esprit, savoir comment fermer une carte de crédit a du sens. Par exemple, si votre émetteur de carte augmente les frais et que les nouvelles conditions sont trop coûteuses, l'annulation peut être une bonne option.
Alternatives à l'annulation d'une carte de crédit
Décider quand et comment fermer une carte de crédit sans affecter significativement votre cote de crédit n'est pas toujours simple. Comprendre ces alternatives pour annuler un compte de carte de crédit peut aider :
● Modifiez votre carte
Si vous avez besoin d'une carte avec de meilleurs avantages, la mise à niveau est une option. Si les frais annuels élevés sont le problème, votre émetteur propose peut-être une version sans frais ou à frais réduits de votre carte. Les deux options gardent votre compte ouvert et aident à maintenir votre taux d'utilisation du crédit bas.
● Envisagez un transfert de solde
Transférer votre solde vers une carte avec des taux d'intérêt plus bas peut aider sans créer une augmentation soudaine de votre ratio d'utilisation du crédit. Mais les transferts de solde sont souvent assortis de frais, donc pesez le coût par rapport aux économies potentielles. Si un transfert de solde n'est pas une option, choisir une nouvelle carte à ouvrir avant d'annuler pourrait également maintenir votre ratio d'utilisation du crédit intact.
Si vous réfléchissez encore à comment annuler un compte de carte de crédit, prenez le temps de peser vos options attentivement. Si vous avez décidé que fermer votre carte est la meilleure solution, il y a quelques étapes à suivre pour le faire de manière responsable.
Comment fermer une carte de crédit en 6 étapes
Ces six étapes peuvent aider à éviter les impacts négatifs sur votre cote de crédit tout en vous assurant que vous ne laissez aucune récompense ou solde derrière.
1 : Remboursez votre solde
Remboursez le solde intégralement avant d'annuler pour éviter les intérêts, les frais ou des calendriers de paiement moins cléments.
2 : Échangez les récompenses restantes
Échangez les points, remises en argent ou miles restants. Vous pouvez également consulter les conditions de la carte pour voir s'il existe une option de transfert de récompenses vers un autre programme de fidélité ou un compte bancaire lié.
3 : Annulez les paiements automatiques
Ajoutez une nouvelle méthode de paiement à tout abonnement mensuel ou charge automatique attachée à votre carte pour éviter toute interruption de service ou frais de facturation potentiels.
4 : Appelez votre émetteur de carte de crédit
Appelez le numéro au dos de votre carte ou consultez le site Web de votre émetteur pour savoir comment annuler une carte de crédit en ligne. Confirmez que le solde est de 0 $, demandez que votre rapport de crédit reflète que vous avez fermé le compte, et notez la date, l'heure et le nom du représentant pour vos dossiers.
5 : Débarrassez-vous en toute sécurité de la carte annulée
Détruisez votre carte plastique ou découpez-la en le plus petit nombre de morceaux possible après avoir fermé le compte. Votre émetteur peut également envoyer une enveloppe prépayée pour que vous retourniez et que votre carte soit correctement détruite.
6 : Vérifiez votre cote de crédit
Vérifiez votre cote de crédit avec des outils de rapport de crédit après avoir fermé votre carte. Vous pourriez vouloir confirmer que votre rapport de crédit indique que vous avez fermé le compte.
Enfin, si vous envisagez de fermer une carte de crédit mais n'êtes pas sûr de laquelle fermer, vous pouvez choisir de fermer la carte la plus récente plutôt qu'un compte plus ancien que vous avez bien géré. Les cartes de crédit plus anciennes avec des paiements à temps et des soldes faibles peuvent mieux compléter votre profil de crédit, donc les fermer pourrait avoir un plus grand impact négatif qu'une annulation de carte plus récente.
Vous pouvez également apprendre à supprimer les comptes fermés de votre rapport de crédit pour que les fermetures n'affectent pas votre situation de crédit plus longtemps que nécessaire.
Résumé
Vos actions façonnent votre cote de crédit, donc que vous annuliez ou conserviez votre carte, utilisez l'opportunité pour adopter de meilleures habitudes de crédit, protéger votre score et vous remettre de toute baisse en chemin.
