Ця стаття містить загальну інформацію і не містить даних, що стосуються конкретно продуктів та послуг American Express. Схожі продукти та послуги, що пропонуються різними компаніями, будуть мати різні характеристики, і завжди слід читати про деталі продукту перед тим, як замовити будь-який фінансовий продукт.
Думаєте про закриття своєї кредитної картки? Дізнайтеся, як закрити кредитну картку відповідально, а також важливі моменти, такі як потенційний вплив на вашу кредитну історію.
Короткий огляд
● Скасування кредитної картки може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг через такі фактори, як зміни у вашому загальному доступному кредиті та кредитній історії.
● Якщо ви думаєте про скасування картки, можливо, варто розглянути альтернативи, такі як зміна умов картки, управління витратами або передача залишків, щоб захистити свій кредитний рейтинг.
● Якщо ви вирішили закрити кредитну картку, обов'язково виплатіть залишок, використайте всі нагороди, і переконайтеся, що ваш кредитний звіт правильно відображає закриття.
Зростання відсоткових ставок або вищі комісії можуть змусити вас переглянути свою кредитну картку. Також спокуса перевитрат може викликати фінансову тривогу. Які б не були ваші причини, можливо, у вас є кредитна картка, яку ви думаєте скасувати. Але закриття кредитної картки може мати непередбачені наслідки і не завжди є правильним рішенням для кожної ситуації. Розгляньмо, як відповідально закрити кредитну картку та які альтернативи можуть захистити вашу кредитну історію.
Чи варто скасовувати кредитну картку?
Правильний вибір залежатиме від вашої ситуації. Врахуйте одну з основних складових вашого кредитного рейтингу: коефіцієнт використання кредиту або те, скільки вашого кредиту ви використовуєте, виражене у відсотках від вашого доступного кредиту.1 Відкрита кредитна картка означає, що ваш загальний кредитний ліміт вищий, що може бути вигідним для вашого загального коефіцієнта використання кредиту.
Наприклад, якщо у вас є картка з лімітом $10,000 і залишком $7,500, рівень використання вашого кредиту для цієї картки складає 75%. Згодом цей показник може зрости, якщо ви маєте інші залишки. Зниження вашого загального залишку до $100 або менше може позитивно вплинути на ваш рейтинг, оскільки, за даними Experian, коефіцієнт використання кредиту в одномісних цифрах може бути ідеальним.2
Якщо ви скасуєте одну картку і зменшите свій кредитний ліміт до $5,000, залишаючи баланс в $4,600, ваш коефіцієнт використання кредиту підніметься понад 90%, що може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Ведення карток відкритими, навіть з балансом в $0, може допомогти підтримувати низький коефіцієнт використання кредиту.
Навіть з урахуванням цього, знання про те, як закрити кредитну картку, може бути корисним. Наприклад, якщо ваш емітент картки підвищує комісійні, і нові умови стають занадто дорогими, скасування може бути гарною опцією.
Альтернативи скасуванню кредитної картки
Вирішення, коли і як закрити кредитну картку без значного впливу на ваш кредитний рейтинг, не завжди є простим. Розуміння цих альтернатив може допомогти скасувати обліковий запис кредитної картки:
● Змініть умови вашої картки
Якщо вам потрібна картка з кращими умовами, оновлення є варіантом. Якщо високі річні комісії є проблемою, у вашого емітента може бути версія карти без комісії або з нижчою комісією. Обидва варіанти зберігають обліковий запис відкритим і допомагають зберегти низький коефіцієнт використання кредиту.
● Розгляньте можливість переказу балансу
Переказ вашого балансу на картку з нижчими відсотковими ставками може допомогти без різкого підвищення коефіцієнта використання кредиту. Однак перекази балансу часто супроводжуються комісіями, тому оцініть вартість у порівнянні з потенційною економією. Якщо переказ балансу не є можливим, вибір нової картки для відкриття перед скасуванням може також підтримати ваш коефіцієнт використання кредиту без змін.
Якщо ви ще думаєте про те, як скасувати обліковий запис кредитної картки, виділіть час, щоб ретельно зважити ваші варіанти. Якщо ви вирішили, що закриття вашої картки - найкращий крок, є декілька кроків, які вам потрібно виконати, щоб зробити це відповідально.
Як закрити кредитну картку в 6 кроків
Ці шість кроків можуть допомогти уникнути негативних впливів на ваш кредитний рейтинг, забезпечуючи, що у вас не залишаться невикористані нагороди чи залишки.
1: Погасіть залишок
Погасіть залишок у повному обсязі перед скасуванням, щоб уникнути нарахування відсотків, комісійних або менш гнучких графіків платежів.
2: Використайте залишки нагород
Використайте всі залишки балів, повернення готівки або миль. Ви також можете ознайомитися з умовами картки, щоб дізнатися, чи є можливість переказу нагород в іншу програму лояльності або на зв'язаний банківський рахунок.
3: Скасуйте автоматизовані платежі
Додайте новий спосіб оплати до будь-яких щомісячних передплат або автоматизованих платежів, прикріплених до вашої картки, щоб уникнути перерв у обслуговуванні або потенційних комісійних зборів.
4: Зателефонуйте до вашого емітента кредитної картки
Зателефонуйте за номером на зворотньому боці вашої картки або перегляньте веб-сайт вашого емітента, щоб дізнатися, як скасувати кредитну картку онлайн. Переконайтеся, що баланс становить $0, запросіть, щоб ваш кредитний звіт відобразив закриття облікового запису, і зафіксуйте дату, час і ім'я представника для ваших записів.
5: Безпечно утилізуйте скасовану картку
Знищіть вашу пластикову картку або наріжте її на якомога менші шматочки після закриття облікового запису. Ваш емітент також може надіслати вам конверт з оплаченою доставкою для повернення та правильного знищення картки.
6: Перевірте свій кредитний рейтинг
Перевірте свій кредитний рейтинг за допомогою інструментів звітності після закриття картки. Ви можете захотіти підтвердити, що ваш кредитний звіт відображає, що ви закрили обліковий запис.
Нарешті, якщо ви думаєте про закриття кредитної картки, але не впевнені, яку саме закрити, можливо, варто вибрати закриття новішої картки, а не старішого облікового запису, який ви добре контролюєте. Старіші кредитні картки з вчасними платежами та низькими балансами можуть краще доповнювати ваш кредитний профіль, тому їхнє закриття могло б мати більший негативний вплив, ніж скасування новішої картки.
Ви також можете дізнатися, як видалити закриті облікові записи з вашого кредитного звіту, щоб закриття не впливало на вашу кредитну репутацію довше, ніж це необхідно.
Підсумок
Ваші дії формують ваш кредитний рейтинг, тому, скасовуючи або зберігаючи картку, скористайтеся можливістю для покращення своїх кредитних звичок, захистіть свій рейтинг і відновитесь після будь-яких спадів у процесі.
