Эта статья содержит общую информацию и не предназначена для предоставления информации, специфичной для продуктов и услуг American Express. Аналогичные продукты и услуги, предлагаемые другими компаниями, будут иметь разные особенности, и вам всегда следует читать о деталях продуктов перед приобретением любого финансового продукта.
Подумываете о закрытии своей кредитной карты? Узнайте, как ответственно закрыть свою кредитную карту и важные моменты, такие как потенциальное влияние на ваш кредит.
Краткий обзор
● Отмена кредитной карты может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг из-за таких факторов, как изменения в доступном общем кредите и истории кредитов.
● Если вы думаете об отмене карты, вы можете рассмотреть альтернативы, такие как изменение вашей карты, управление расходами или перевод балансов, чтобы защитить ваш кредитный рейтинг.
● Если вы решите закрыть кредитную карту, обязательно сначала погасите баланс, обналичьте любые вознаграждения и убедитесь, что ваш кредитный отчет правильно отображает закрытие.
Повышение процентных ставок или более высокие комиссии могут заставить вас пересмотреть свою кредитную карту. Точно так же искушение перерасходовать может вызвать финансовую тревогу. Какими бы ни были ваши причины, у вас может быть кредитная карта, которую вы думаете отменить. Но закрытие кредитной карты может иметь непредвиденные последствия и может не быть правильным решением для каждой ситуации. Давайте рассмотрим, как ответственно закрыть кредитную карту и альтернативы, которые могут защитить ваш кредит.
Следует ли отменить кредитную карту?
Правильный выбор будет зависеть от вашей ситуации. Рассмотрите один из главных аспектов вашего кредитного рейтинга: ваш коэффициент использования кредита или уровень использования кредита как процент от доступного кредита.1 Открытая кредитная карта означает, что ваш общий кредитный лимит выше, что может положительно сказаться на вашем коэффициенте использования кредита.
Например, если у вас есть карта с лимитом $10,000 и баланс $7,500, ваш коэффициент использования кредита для этой карты составляет 75%. Позже ваш показатель может быть еще выше, если у вас есть другие балансы в других местах. Уменьшение общего баланса до $100 или меньше может положительно повлиять на ваш рейтинг, так как, по данным Experian, коэффициент использования кредита в одноразрядных числах может быть идеальным.2
Если вы отмените одну карту и сократите кредитный лимит до $5,000, сохраняя баланс $4,600, коэффициент использования кредита поднимется выше 90%, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Оставление карт открытыми, даже с нулевым балансом, может помочь поддерживать более низкий коэффициент использования кредита.
Даже учитывая это, знание того, как закрыть кредитную карту, имеет смысл. Например, если эмитент вашей карты увеличивает комиссии и новые условия слишком дороги, отмена может быть хорошим вариантом.
Альтернативы отмене кредитной карты
Решение о том, когда и как закрыть кредитную карту, не нанося значительного ущерба вашему кредитному рейтингу, может быть не таким простым. Понимание этих альтернатив отмене счета кредитной карты может помочь:
● Изменение карты
Если вам нужна карта с лучшими преимуществами, обновление — это вариант. Если высокой ежегодной платой является проблема, у вашего эмитента может быть вариант вашей карты без платы или с меньшей платой. Оба варианта оставляют ваш счет открытым и помогают поддерживать низкий коэффициент использования кредита.
● Рассмотрение перевода баланса
Перевод баланса на карту с более низкими процентными ставками может помочь без создания резкого скачка в вашем коэффициенте использования кредита. Но переводы баланса часто сопровождаются комиссиями, поэтому взвесьте стоимость относительно потенциальной экономии. Если перевод баланса не вариант, выбор новой карты для открытия до отмены может также сохранить ваш коэффициент использования кредита.
Если вы все еще думаете о том, как отменить счет кредитной карты, уделите некоторое время на тщательное взвешивание своих вариантов. Если вы решили, что закрытие карты — лучший шаг, есть несколько действий, которые вы захотите предпринять, чтобы делать это ответственно.
Как закрыть кредитную карту за 6 шагов
Эти шесть шагов могут помочь избежать отрицательных последствий для вашего кредитного рейтинга, при этом вы не оставите вознаграждения или невыплаченные суммы.
1：Погасите баланс
Погасите баланс полностью перед отменой, чтобы избежать процентных начислений, комиссий или менее щадящих графиков платежей.
2：Обналичьте оставшиеся вознаграждения
Обналичьте оставшиеся баллы, средства или мили. Также вы можете прочитать условия карты, чтобы узнать, есть ли возможность перевести вознаграждения в другую программу лояльности или на связанный банковский счет.
3：Отмените автоматические платежи
Добавьте новый способ оплаты для любых ежемесячных подписок или автоматических списаний с карты, чтобы избежать перебоев в обслуживании или потенциальных комиссий за выставление счетов.
4：Позвоните эмитенту вашей карты
Позвоните по номеру на обратной стороне вашей карты или проверьте веб-сайт вашего эмитента, чтобы узнать, как отменить кредитную карту онлайн. Убедитесь, что баланс равен нулю, запросите, чтобы ваш кредитный отчет отразил, что вы закрыли счет, и запишите дату, время и имя представителя для своих записей.
5：Безопасно утилизируйте отмененную карту
Уничтожьте вашу пластиковую карту или разрежьте ее на мельчайшие кусочки после закрытия счета. Ваш эмитент может также отправить предоплаченный конверт для возврата и надлежащей утилизации карты.
6：Проверьте свой кредитный рейтинг
Проверьте ваш кредитный рейтинг с помощью инструментов кредитной отчетности после закрытия вашей карты. Вы можете убедиться, что ваш кредитный отчет отображает, что вы закрыли счет.
Наконец, если вы думаете о закрытии кредитной карты, но не уверены, какую закрыть, вы можете выбрать закрытие более новой карты, а не старого счета, которым вы хорошо управляли. Старые кредитные карты с своевременными платежами и низкими балансами могут лучше дополнить ваш кредитный профиль, поэтому их закрытие может оказать большее отрицательное влияние, чем отмена новой карты.
Вы также можете узнать, как удалить закрытые счета из вашего кредитного отчета, чтобы закрытия не влияли на ваше кредитное положение дольше, чем необходимо.
Вывод
Ваши действия формируют ваш кредитный рейтинг, поэтому независимо от того, отмените ли вы или сохраните карту, воспользуйтесь возможностью создать лучшие кредитные привычки, защитить свой рейтинг и восстановиться от любых падений на этом пути.
