Acest articol conține informații generale și nu este destinat să ofere informații specifice despre produsele și serviciile American Express. Produsele și serviciile similare oferite de către diferite companii vor avea caracteristici diferite și ar trebui să citiți întotdeauna despre detaliile produsului înainte de a achiziționa orice produs financiar.
Te gândești să închizi cardul de credit? Vezi cum să închizi cardul de credit în mod responsabil și considerații importante, cum ar fi impactul potențial asupra creditului tău.
Pe Scurt
● Anularea unui card de credit poate afecta negativ scorul de credit din cauza factorilor precum schimbările în totalul creditului disponibil și istoricul de credit.
● Dacă te gândești să anulezi cardul, s-ar putea să iei în considerare alternative precum modificarea cardului, gestionarea cheltuielilor sau transferul soldurilor pentru a proteja scorul de credit.
● Dacă alegi să închizi un card de credit, asigură-te că achiți soldul mai întâi, răscumperi orice recompense și confirmi că raportul tău de credit reflectă corect închiderea.
Creșterea ratelor dobânzilor sau taxelor mai mari te-ar putea face să îți reevaluezi cardul de credit. De asemenea, tentația de a cheltui excesiv poate cauza anxietate financiară. Indiferent de motivele tale, s-ar putea să ai un card de credit pe care te gândești să îl anulezi. Însă închiderea unui card de credit ar putea avea consecințe neintenționate și s-ar putea să nu fie soluția potrivită pentru fiecare situație. Să explorăm cum să închidem un card de credit în mod responsabil și alternativele care ar putea să îți protejeze creditul.
Ar trebui să anulezi un card de credit?
Alegerea corectă va depinde de situația ta. Ia în considerare un aspect major al scorului tău de credit: raportul de utilizare a creditului, sau cât din creditul tău folosești ca procent din creditul disponibil. A avea un card de credit deschis înseamnă că limita totală de credit este mai mare, ceea ce ar putea beneficia raportului general de utilizare a creditului.
De exemplu, dacă ai un card cu o limită de 10.000 $ și ai un sold de 7.500 $, rata ta de utilizare a creditului pentru acel card este de 75%. Mai târziu, rata ta ar putea fi și mai mare dacă ai alte solduri în altă parte. Scăderea soldului total la 100 $ sau mai puțin ar putea avea un impact pozitiv asupra scorului tău, deoarece, conform Experian, un raport de utilizare a creditului cu o singură cifră poate fi ideal.2
Dacă anulezi un card și îți reduci limita de credit la 5.000 $ în timp ce păstrezi un sold de 4.600 $, rata ta de utilizare a creditului crește peste 90%, ceea ce ar putea afecta negativ scorul tău de credit. Păstrarea cardurilor deschise, chiar și cu solduri de 0 $, ar putea ajuta la menținerea unui raport de utilizare a creditului mai redus.
Chiar și așa, să știi cum să închizi un card de credit are sens. De exemplu, dacă emitentul cardului tău mărește taxele și noile condiții sunt prea scumpe, anularea ar putea fi o opțiune bună.
Alternative la anularea unui card de credit
Decizia când și cum să închizi un card de credit fără a afecta semnificativ scorul tău de credit nu este întotdeauna simplă. Înțelegerea acestor alternative pentru anularea unui cont de card de credit poate ajuta:
● Modifică-ți cardul
Dacă ai nevoie de un card cu beneficii mai bune, o opțiune este să îl actualizezi. Dacă taxele anuale mari sunt problema, emitentul tău ar putea avea o versiune fără taxe sau cu taxe mai mici a cardului tău. Ambele opțiuni păstrează contul deschis și ajută la menținerea unui raport redus de utilizare a creditului.
● Ia în considerare un transfer de sold
Transferul soldului pe un card cu rate de dobândă mai mici ar putea ajuta fără a crea o creștere bruscă a raportului tău de utilizare a creditului. Însă transferurile de sold au adesea taxe, așa că pune în balanță costul și economiile potențiale. Dacă un transfer de sold nu este o opțiune, alegerea unui card nou de deschis înainte de a anula ar putea păstra și el raportul tău de utilizare a creditului intact.
Dacă încă te gândești cum să anulezi un cont de card de credit, acordă-ți timp să îți cântărești opțiunile cu atenție. Dacă ai decis că închiderea cardului este mișcarea cea mai bună, există câțiva pași pe care ar trebui să îi urmezi pentru a face acest lucru în mod responsabil.
Cum să închizi un card de credit în 6 pași
Acești șase pași pot ajuta la evitarea impactului negativ asupra scorului tău de credit în timp ce te asiguri că nu lași în urmă recompense sau solduri.
1: Achită-ți soldul
Achită soldul integral înainte de anulare pentru a evita taxele de dobândă, taxele sau programele de plată mai puțin iertătoare.
2: Răscumpără recompensele rămase
Răscumpără orice puncte rămase, cash back sau mile. Poți citi și termenii cardului pentru a vedea dacă există o opțiune de a transfera recompensele într-un alt program de loialitate sau un cont bancar asociat.
3: Anulează plățile automate
Adaugă o nouă metodă de plată la orice abonament lunar sau taxe automate atașate cardului tău pentru a evita întreruperile de servicii sau posibile taxele de facturare.
4: Sună la emitentul cardului de credit
Sună la numărul de pe spatele cardului tău sau verifică site-ul emitentului pentru a afla cum să anulezi un card de credit online. Confirmă că soldul este de 0 $, solicită ca raportul tău de credit să reflecte că ai închis contul și notează data, ora și numele reprezentantului pentru evidențele tale.
5: Elimină în siguranță cardul anulat
Mărunțește cardul de plastic sau taie-l în bucăți cât mai mici odată ce ai închis contul. Emitentul tău poate să îți trimită și un plic preplătit pentru a returna și a avea cardul distrus corect.
6: Verifică-ți scorul de credit
Verifică-ți scorul de credit cu instrumente de raportare a creditului după închiderea cardului. S-ar putea să vrei să confirmi că raportul tău de credit listează că ai închis contul.
În final, dacă te gândești să închizi un card de credit, dar nu ești sigur care dintre ele să îl închizi, s-ar putea să alegi să închizi cardul mai nou decât un cont mai vechi pe care l-ai gestionat bine. Cardurile de credit mai vechi, cu plăți la timp și solduri mici, ar putea completa mai bine profilul tău de credit, astfel că închiderea lor ar putea avea un impact mai mare negativ decât o anulare a unui card mai nou.
Poți învăța de asemenea cum să elimini conturile închise din raportul tău de credit, astfel încât închiderile să nu îți afecteze creditul mai mult timp decât este necesar.
Concluzia
Acțiunile tale modelează scorul tău de credit, așa că fie că anulezi sau păstrezi cardul, folosește oportunitatea pentru a dezvolta obiceiuri mai bune de credit, protejează-ți scorul și recuperează-te de la orice scăderi pe parcurs.
