Este artigo contém informações gerais e não se destina a fornecer informações específicas sobre produtos e serviços da American Express. Produtos e serviços similares oferecidos por diferentes empresas terão características diferentes e você deve sempre ler os detalhes dos produtos antes de adquirir qualquer produto financeiro.
Está pensando em encerrar seu cartão de crédito? Veja como fechar seu cartão de crédito de forma responsável e considerações importantes, como o impacto potencial no seu crédito.
Visão Geral
● Cancelar um cartão de crédito pode impactar negativamente seu score de crédito devido a fatores como alterações no seu crédito total disponível e histórico de crédito.
● Se você está pensando em cancelar seu cartão, considere alternativas como modificar seu cartão, gerenciar gastos ou transferir saldos para proteger seu score de crédito.
● Se optar por fechar um cartão de crédito, certifique-se de pagar o saldo primeiro, resgatar quaisquer recompensas e confirmar que seu relatório de crédito reflete corretamente o fechamento.
Aumento nas taxas de juros ou taxas mais altas podem fazer você repensar seu cartão de crédito. Da mesma forma, a tentação de gastar demais pode estar causando ansiedade financeira. Quaisquer que sejam seus motivos, você pode ter um cartão de crédito que está pensando em cancelar. Mas fechar um cartão de crédito pode ter consequências indesejadas e pode não ser a solução certa para toda situação. Vamos explorar como fechar um cartão de crédito de forma responsável e as alternativas que podem proteger seu crédito.
Deve-se Cancelar um Cartão de Crédito?
A escolha certa dependerá da sua situação. Considere um aspecto importante do seu score de crédito: sua razão de utilização do crédito, ou quanto do seu crédito você está usando como uma porcentagem do crédito disponível.1 Ter um cartão de crédito aberto significa que seu limite de crédito total é maior, o que pode beneficiar sua razão geral de utilização do crédito.
Por exemplo, se você tem um cartão com limite de $10.000 e mantém um saldo de $7.500, sua taxa de utilização de crédito para esse cartão é de 75%. Após, sua taxa pode ser ainda maior se você mantiver outros saldos em outros lugares. Reduzir seu saldo geral para $100 ou menos pode impactar positivamente seu score, uma vez que, segundo a Experian, uma razão de utilização de crédito em dígitos únicos pode ser ideal.2
Se você cancelar um cartão e reduzir seu limite de crédito para $5.000 enquanto mantém um saldo de $4.600, sua taxa de utilização de crédito sobe para mais de 90%, o que pode impactar negativamente seu score de crédito. Manter cartões abertos, mesmo com saldos de $0, pode ajudar a manter uma taxa de utilização de crédito mais baixa.
Mesmo tendo isso em mente, saber como fechar um cartão de crédito faz sentido. Por exemplo, se seu emissor de cartão aumentar as taxas e os novos termos forem muito caros, cancelar pode ser uma boa opção.
Alternativas para Cancelar um Cartão de Crédito
Decidir quando e como fechar um cartão de crédito sem impactar significativamente seu score de crédito nem sempre é simples. Compreender essas alternativas para cancelar uma conta de cartão de crédito pode ajudar:
● Modificar Seu Cartão
Se você precisa de um cartão com benefícios melhores, atualizar é uma opção. Se taxas anuais altas são o problema, seu emissor pode ter uma versão do seu cartão sem taxas ou com taxas mais baixas. Ambas as opções mantêm sua conta aberta e ajudam a manter sua taxa de utilização de crédito baixa.
● Considere uma Transferência de Saldo
Transferir seu saldo para um cartão com taxas de juros mais baixas pode ajudar sem criar um salto repentino na sua razão de utilização de crédito. Mas transferências de saldo costumam ter taxas, então pese o custo contra as economias potenciais. Se uma transferência de saldo não for uma opção, escolher um novo cartão para abrir antes de cancelar pode manter sua taxa de utilização de crédito intacta também.
Se você ainda está pensando em como cancelar uma conta de cartão de crédito, reserve um tempo para pesar suas opções cuidadosamente. Se você decidiu que fechar seu cartão é a melhor decisão, há alguns passos que você deve tomar para fazê-lo de forma responsável.
Como Fechar um Cartão de Crédito em 6 Passos
Esses seis passos podem ajudar a evitar impactos negativos no seu score de crédito enquanto se certifica de não deixar recompensas ou saldos para trás.
1: Pague Seu Saldo
Pague o saldo integral antes de cancelar para ajudar a evitar cobranças de juros, taxas ou horários de pagamento menos flexíveis.
2: Resgatar Recompensas Restantes
Resgate quaisquer pontos, cashbacks ou milhas restantes. Você também pode ler os termos do cartão para ver se há uma opção de transferir recompensas para outro programa de fidelidade ou conta bancária vinculada.
3: Cancele Pagamentos Automáticos
Adicione um novo método de pagamento a quaisquer assinaturas mensais ou cobranças automáticas vinculadas ao seu cartão para evitar interrupções de serviço ou possíveis taxas de cobrança.
4: Ligue para Seu Emissor de Cartão de Crédito
Ligue para o número no verso do seu cartão ou verifique o site do seu emissor para saber como cancelar um cartão de crédito online. Confirme que o saldo é $0, solicite que seu relatório de crédito reflita que você fechou a conta e anote a data, hora e nome do representante para seus registros.
5: Descarte o Cartão Cancelado com Segurança
Destrua seu cartão de plástico ou corte-o em pedaços o menores possíveis assim que fechar a conta. Seu emissor também pode enviar um envelope pré-pago para que você retorne e tenha seu cartão destruído adequadamente.
6: Verifique Seu Score de Crédito
Verifique seu score de crédito com ferramentas de relatório de crédito após fechar seu cartão. Você pode querer confirmar que seu relatório de crédito lista que você fechou a conta.
Finalmente, se você está pensando em fechar um cartão de crédito, mas não tem certeza de qual fechar, pode optar por fechar o cartão mais novo em vez de uma conta mais antiga que você geriu bem. Cartões de crédito antigos com pagamentos pontuais e saldos baixos podem complementar mais seu perfil de crédito, então fechá-los pode ter um impacto negativo maior do que o cancelamento de um cartão mais novo teria.
Você também pode aprender como remover contas fechadas do seu relatório de crédito para que fechamentos não afetem sua posição de crédito mais do que o necessário.
A Conclusão
Suas ações moldam seu score de crédito, então, quer você cancele ou mantenha seu cartão, use a oportunidade para construir melhores hábitos de crédito, proteger seu score e se recuperar de quaisquer quedas ao longo do caminho.
