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¿Estás pensando en cerrar tu tarjeta de crédito? Ver cómo cerrar tu tarjeta de crédito de manera responsable e importantes consideraciones, como el posible impacto en tu crédito.
De Un Vistazo
● Cancelar una tarjeta de crédito puede afectar negativamente tu puntuación crediticia debido a factores como cambios en tu crédito total disponible e historial crediticio.
● Si estás pensando en cancelar tu tarjeta, puede que quieras considerar alternativas como modificar tu tarjeta, gestionar tus gastos o transferir saldos para proteger tu puntuación crediticia.
● Si eliges cerrar una tarjeta de crédito, asegúrate de saldar tu saldo primero, canjear cualquier recompensa y confirmar que tu informe de crédito refleje correctamente el cierre.
Los aumentos en las tasas de interés o tarifas más altas pueden hacer que reconsideres tu tarjeta de crédito. Del mismo modo, la tentación de gastar de más puede causar ansiedad financiera. Cualesquiera que sean tus razones, puedes tener una tarjeta de crédito que estés pensando cancelar. Pero cerrar una tarjeta de crédito podría tener consecuencias no deseadas y puede que no sea la solución adecuada para cada situación. Analicemos cómo cerrar una tarjeta de crédito de manera responsable y las alternativas que pueden proteger tu crédito.
¿Deberías Cancelar una Tarjeta de Crédito?
La elección correcta dependerá de tu situación. Considera un aspecto importante de tu puntuación crediticia: tu índice de utilización de crédito, o cuánto de tu crédito estás utilizando como porcentaje de tu crédito disponible.1 Tener una tarjeta de crédito abierta significa que tu límite de crédito total es mayor, lo que podría beneficiar tu índice de utilización de crédito en general.
Por ejemplo, si tienes una tarjeta con un límite de $10,000 y llevas un saldo de $7,500, tu tasa de utilización de crédito para esa tarjeta es del 75%. Más tarde, tu tasa puede ser aún mayor si llevas otros saldos en otros lados. Reducir tu saldo total a $100 o menos puede impactar positivamente tu puntuación, ya que según Experian, un índice de utilización de crédito en dígitos únicos puede ser ideal.2
Si cancelas una tarjeta y reduces tu límite de crédito a $5,000 mientras mantienes un saldo de $4,600, tu índice de utilización de crédito se eleva por encima del 90%, lo que puede impactar negativamente tu puntuación crediticia. Mantener las tarjetas abiertas, incluso con saldos de $0, puede ayudar a mantener un índice de utilización de crédito más bajo.
Aun teniendo esto en cuenta, saber cómo cerrar una tarjeta de crédito tiene sentido. Por ejemplo, si la emisora de tu tarjeta aumenta las tarifas y los nuevos términos son demasiado costosos, cancelarla puede ser una buena opción.
Alternativas para Cancelar una Tarjeta de Crédito
Decidir cuándo y cómo cerrar una tarjeta de crédito sin impactar significativamente tu puntuación crediticia no siempre es sencillo. Comprender estas alternativas para cancelar una cuenta de tarjeta de crédito puede ayudar:
● Modificar tu Tarjeta
Si necesitas una tarjeta con mejores beneficios, la actualización es una opción. Si las altas tarifas anuales son el problema, tu emisora puede tener una versión sin tarifas o con tarifas más bajas de tu tarjeta. Ambas opciones mantienen tu cuenta abierta y ayudan a mantener tu índice de utilización de crédito bajo.
● Considerar una Transferencia de Saldo
Transferir tu saldo a una tarjeta con tasas de interés más bajas puede ayudar sin crear un salto repentino en tu índice de utilización de crédito. Pero las transferencias de saldo a menudo vienen con tarifas, por lo que debes sopesar el costo frente a los posibles ahorros. Si una transferencia de saldo no es una opción, elegir una nueva tarjeta para abrir antes de cancelar podría mantener intacto tu índice de utilización de crédito también.
Si todavía estás pensando en cómo cancelar una cuenta de tarjeta de crédito, tómate un tiempo para evaluar cuidadosamente tus opciones. Si has decidido que cerrar tu tarjeta es el mejor movimiento, hay algunos pasos que querrás seguir para hacerlo de manera responsable.
Cómo Cerrar una Tarjeta de Crédito en 6 Pasos
Estos seis pasos pueden ayudar a evitar impactos negativos en tu puntuación crediticia mientras te aseguras de no dejar recompensas o saldos atrás.
1: Saldar tu Saldo
Saldar el saldo completo antes de cancelar para ayudar a evitar cargos por intereses, tarifas o programas de pago menos flexibles.
2: Canjear Recompensas Restantes
Canjear cualquier punto, reembolso en efectivo o millas restantes. También puedes revisar los términos de la tarjeta para ver si hay una opción para transferir recompensas a otro programa de lealtad o a una cuenta bancaria vinculada.
3: Cancelar Pagos Automatizados
Añadir un nuevo método de pago a cualquier suscripción mensual o cargo automatizado vinculado a tu tarjeta para evitar interrupciones en el servicio o posibles tarifas de facturación.
4: Llamar a tu Emisor de Tarjeta de Crédito
Llamar al número en el reverso de tu tarjeta o revisar el sitio web de tu emisor para aprender cómo cancelar una tarjeta de crédito en línea. Confirmar que el saldo es de $0, solicitar que tu informe de crédito refleje que cerraste la cuenta, y anotar la fecha, hora y nombre del representante para tus registros.
5: Desechar de Forma Segura la Tarjeta Cancelada
Triturar tu tarjeta de plástico o cortarla en los pedazos más pequeños posibles una vez que cierras la cuenta. Tu emisor también puede enviar un sobre prepago para que devuelvas y tengas tu tarjeta destruida adecuadamente.
6: Comprobar tu Puntuación de Crédito
Revisar tu puntuación de crédito con herramientas de informes de crédito después de cerrar tu tarjeta. Tal vez quieras confirmar que tu informe de crédito liste que cerraste la cuenta.
Finalmente, si estás pensando en cerrar una tarjeta de crédito, pero no estás seguro de cuál cerrar, puedes optar por cerrar la tarjeta más nueva en lugar de una cuenta más antigua que hayas gestionado bien. Las tarjetas de crédito más antiguas con pagos a tiempo y saldos bajos pueden complementar más tu perfil crediticio, por lo que cerrarlas podría tener un mayor impacto negativo que una cancelación de tarjeta más reciente.
También puedes aprender cómo eliminar cuentas cerradas de tu informe de crédito para que los cierres no afecten tu estado crediticio por más tiempo del necesario.
La Conclusión
Tus acciones dan forma a tu puntuación de crédito, por lo que ya sea que canceles o mantengas tu tarjeta, aprovecha la oportunidad para formar mejores hábitos crediticios, proteger tu puntuación y recuperarte de cualquier caída en el camino.
