Тази статия съдържа обща информация и не е предназначена да предоставя конкретна информация за продуктите и услугите на American Express. Подобни продукти и услуги, предлагани от различни компании, ще имат различни характеристики и винаги трябва да четете за детайлите на продукта, преди да придобиете какъвто и да е финансов продукт.
Мислите да затворите кредитната си карта? Вижте как да затворите кредитната си карта отговорно и важни съображения, като потенциалното въздействие върху кредитния ви рейтинг.
Накратко
● Анулирането на кредитна карта може да повлияе негативно на кредитния ви рейтинг поради фактори като промени в общия ви наличен кредит и кредитната ви история.
● Ако обмисляте да анулирате картата си, може да дължите да разгледате алтернативи като модифициране на картата, управление на разходите или прехвърляне на баланси, за да защитите кредитния си рейтинг.
● Ако решите да затворите кредитната карта, уверете се, че сте изплатили баланса си първо, обменете всичките си награди и потвърдете, че кредитният ви отчет правилно отразява затварянето.
Увеличаващите се лихвени проценти или по-високите такси може да ви накарат да преосмислите кредитната си карта. От друга страна, изкушението да похарчите повече може да предизвика финансово безпокойство. Каквито и да са вашите причини, може да имате кредитна карта, която обмисляте да анулирате. Но затварянето на кредитна карта може да има непредвидени последици и може да не е правилното решение за всяка ситуация. Нека разгледаме как да затворите кредитна карта отговорно и какви алтернативи могат да защитят вашия кредит.
Трябва ли да анулирате кредитна карта?
Правилният избор ще зависи от вашата ситуация. Обмислете един основен аспект на вашия кредитен рейтинг: съотношението на използване на кредита, или колко от кредита си използвате като процент от наличния ви кредит.1 Отворената кредитна карта означава, че общият ви кредитен лимит е по-висок, което може да помогне за по-общото съотношение на използване на кредита.
Например, ако имате карта с лимит от $10,000 и носите баланс от $7,500, вашето съотношение на използване на кредита за тази карта е 75%. По-късно, съотношението ви може да бъде дори по-високо, ако носите други баланси другаде. Намаляването на общия баланс до $100 или по-малко може да повлияе положително на вашия рейтинг, тъй като според Experian, съотношение на използване на кредита в едноцифрени проценти може да е идеално.2
Ако анулирате една карта и намалите кредитния лимит до $5,000, докато държите баланс от $4,600, вашето съотношение на използване на кредита се увеличава над 90%, което може да повлияе негативно на кредитния ви рейтинг. Поддържането на картите отворени, дори при баланс от $0, може да помогне за поддържането на по-ниско съотношение на използване на кредита.
Дори и като имате предвид това, знаейки как да затворите кредитна карта има смисъл. Например, ако вашият издател на картата увеличава таксите и новите условия са твърде скъпи, анулирането може да бъде добра опция.
Алтернативи на анулирането на кредитна карта
Решаването кога и как да затворите кредитна карта, без да повлияете значително на вашия кредитен рейтинг не винаги е лесно. Разбирането на тези алтернативи за анулиране на кредитна карта може да помогне:
● Модифицирайте вашата карта
Ако имате нужда от карта с по-добри ползи, подобрението е вариант. Ако високите годишни такси са проблем, вашият издател може да има безплатна или по-ниско таксована версия на вашата карта. И двете опции поддържат вашия акаунт отворен и помагат да поддържате ниско съотношение на използване на кредита.
● Разгледайте трансфер на баланса
Прехвърлянето на вашия баланс на карта с по-ниски лихвени проценти може да помогне, без да създава внезапен скок в съотношението на използване на кредита. Но трансферите на баланси често идват с такси, така че премислете разхода спрямо потенциалните спестявания. Ако трансферът на баланс не е опция, изборът на нова карта за отваряне преди анулирането може също да поддържа вашето съотношение на използване на кредита.
Ако все още обмисляте как да затворите акаунт за кредитна карта, отделете малко време да прецените вашите опции внимателно. Ако сте решили, че затварянето на вашата карта е най-доброто решение, има някои стъпки, които ще искате да предприемете, за да го направите отговорно.
Как да затворите кредитна карта в 6 стъпки
Тези шест стъпки могат да помогнат да избегнете негативни въздействия върху кредитния ви рейтинг, докато се уверявате, че не оставате никакви награди или баланси зад себе си.
1: Изплатете вашия баланс
Изплатете целия баланс преди анулирането, за да помогнете да избегнете лихвени такси, такси или по-малко благоприятни графици за плащане.
2: Използвайте останалите награди
Използвайте останалите точки, кешбек или мили. Можете също така да прегледате условията на картата, за да видите дали има опция да прехвърлите наградите в друга програма за лоялност или свързана банкова сметка.
3: Анулирайте автоматични плащания
Добавете нов метод за плащане към всякакви месечни абонаменти или автоматични такси, прикрепени към вашата карта, за да избегнете прекъсвания в услугата или потенциални такси за фактуриране.
4: Обадете се на издателя на кредитната си карта
Обадете се на номера на гърба на картата си или проверете сайта на издателя, за да научите как да анулирате кредитна карта онлайн. Потвърдете, че балансът е $0, поискайте кредитният ви отчет да отразява, че сте затворили акаунта, и запишете датата, времето и името на представителя за вашата документация.
5: Безопасно унищожете анулираната карта
Нарежете пластмасовата карта или я нарежете на най-малките възможни парчета, след като затворите акаунта. Вашият издател може също да изпрати предплатен плик, за да върнете и да имате картата правилно унищожена.
6: Проверете своя кредитен рейтинг
Проверете своя кредитен рейтинг чрез инструментите за кредитна отчетност, след като затворите картата. Може би ще искате да потвърдите, че кредитния ви отчет указва, че сте затворили акаунта.
Накрая, ако обмисляте да затворите кредитна карта, но не сте сигурни коя да затворите, може да изберете да затворите по-новата карта, отколкото по-стар акаунт, който сте управлявали добре. По-стари кредитни карти с навременни плащания и ниски баланси може да допълнят вашия кредитен профил повече, така че затварянето им може да има по-голямо негативно въздействие, отколкото анулирането на по-нова карта.
Можете също така да научите как да премахнете затворени акаунти от вашия кредитен отчет, така че затварянията да не влияят на вашия кредитен рейтинг по-дълго от необходимото.
Извод
Вашите действия оформят вашия кредитен рейтинг, така че независимо дали анулирате или пазите картата си, използвайте възможността за изграждане на по-добри кредитни навици, за да защитите вашия рейтинг и да се възстановите от всякакви спадове по пътя.
